ETF是金融产品发展的重要产物

发布时间:2020-12-04
摘要: ETF是金融产品发展的重要产物 智能投顾是当前资管机构角逐的热点,其主要解决客户投资个性化、成本、便利性等痛点,而ETF是解决上述痛点的最佳工具。因此,纵观美国市场,主流智
  ETF是金融产品发展的重要产物
  
  智能投顾是当前资管机构角逐的热点,其主要解决客户投资“个性化、成本、便利性”等痛点,而ETF是解决上述痛点的最佳工具。因此,纵观美国市场,主流智能投顾机构包括Vanguard. Wealthfront. Betterment等均以ETF为底层资产。
  
  智能投顾通过减少人工成本,利用大数据算法为客户提供智能理财解决方案,收取基于管理规模0.25%的管理费,这一标准远低于传统财富管理公司所收取的1%的管理费。此外,智能投顾采用透明化、标准化的收费标准,杜绝了隐藏费用、额外收费等情况。
  
  低投资门槛:智能投顾大大降低传统财富管理顾问的高门槛, 目前主流智能投顾公司门槛为0~5000美元,适用于传统投顾难以覆盖的大众富裕阶层。
  ETF是金融产品发展的重要产物
  投资建议个性化:智能投顾根据客户投资目标以及客户风险偏好来制定客户资产配置建议,而不是盲目参考历史市场表现来购买ETF,实现相对个性化,从而为客户提供分散化的资产配置建议。
  
  多元化、数字化沟通渠道:智能投顾公司通过众多电子终端设备以及沟通渠道为客户提供7×24小时的理财服务,以便于客户可以随时获取其自身账户情况。此外,用户界面简洁友善、方便使用、整体流程顺畅,提升客户的用户体验。
  
  自动账户再平衡: 目前大多数智能投顾为客户提供自动账户资产配置再平衡服务,是指当客户资产配置比例因为分红、再投资以及调整资产投资策略等情况而产生变化时,系统根据既定的投资目标对于客户资产配置进行自动调整,例如增持低仓位证券,减持高仓位证券, 自动按比例投资现金分红等。
  
  税收亏损收割计划: 目前一部分智能投顾公司为客户提供税收亏损收割计划,是指通过挑选与卖出ETF高度相关的资产组合作为替代,实现确定的投资损失来抵消所交纳的资本利得税,从而达到帮助客户节省税收的目的。
  
  Wealthfront提供的配置界面,其为投资者提供的11种大类ETF,覆盖了股票市场、债券市场和商品市场,依然以ETF为最主要的底层资产,以达到低门槛、低费率、高便捷性的效果。
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